1. 股票作為一種籌資工具，具有法定性、收益性、風險性、參與性、無限期性、可轉讓性和價格波動性等特點。
個人理解，通俗的說
法定性，就是買賣股票是得符合法律規范的，不能違規操作
收益性，價格差使我們有利可圖
風險性，有收益就有風險，就是你不能總賺，你也會賠，這就是風險
參與性，就是我們大家都可以炒
無限期性，就是只有買賣，沒有收回，你只能轉給別人，不能要發行股票的公司收回
可轉讓性，很明顯，不能轉讓，那就是不能流動，能轉讓才能交易
答的不好，別罵我哦
2. 股票的價格具有穩定性的說法具有股票的特徵
其他特徵。
1、穩定性
持有者都不能退股，即不能向股票發行公司要求抽回本金。同樣，股票持有者的股東身份和股東權益就不能改變，但他可以通過股票交易市場將股票賣出，使股份轉讓給其他投資者，以收回自己原來的投資。
2、價格與面值的不一致性
股票本身沒有價值，它只是真實資本的「紙制的副本」。但作為一種特殊「金融商品」在交易時也有一定的價格，這種價格實際上是一種資本化的收入。
股票價格受企業經營狀況及其它社會、政治和經濟等諸多因素的影響，往往與其票面價值不一致，從而吸引了大批以獲取股市差價利益為目的的投機者，並為其奠定了活躍的基礎。
3、法定性
股票須經有關機構核准和登記注冊後才能發行，並必須以法定形式，記載法定事項。
(2)股票具有不可償還性價格波動性等特點擴展閱讀
基本特徵
1、參與性
股東有權出席股東大會，選舉公司董事會，參與公司重大決策。股票持有者的投資意志和享有的經濟利益，通常是通過出席股東大會來行使股東權。
2、收益性
股東憑其持有的股票，有權從公司領取股息或紅利，獲取投資的收益。股息或紅利的大小，主要取決於公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。
3、流通性
股票的流通性是指股票在不同投資者之間的可交易性。流通性通常以可流通的股票數量、股票成交量以及股價對交易量的敏感程度來衡量。可流通股數越多，成交量越大，價格對成交量越不敏感（價格不會隨著成交量一同變化），股票的流通性就越好，反之就越差。
4、風險性
股票在交易市場上作為交易對象，同商品一樣，有自己的市場行情和市場價格。由於股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。
5、永久性
股票所載有的權利的有效性是始終不變的，因為它是一種無限期的法律憑證。股票的有效期與股份公司的存續期間相聯系，兩者是並存的關系。
3. 股票的特點是什麼
股票具有以下特徵：
（1）不可償還性
（2）參與性：
股東有權出席股東大會，選舉公司董事會，參與公司重大決策。股票持有者的投資意志和享有的經濟利益，通常是通過出席股東大會來行使股東權。 股東參與公司決策的權利大小，取決於其所持有的股份的多少。從實踐中看，只要股東持有的股票數量達到左右決策結果所需的實際多數時，就能掌握公司的決策控制權。
（3）收益性：
股東憑其持有的股票，有權從公司領取股息或紅利，獲取投資的收益。股息或紅利的大小，主要取決於公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。 股票的收益性，還表現在股
票投資者可以獲得價差收入或實現資產保值增值。通過低價買人和高價賣出股票，投資者可以賺取價差利潤。
以美國可口可樂公司股票為例。如果在1983年底投資1000美元買人該公司股票，到 1994年7月便能以 11 554美元的市場價格賣出，賺取10倍多的利潤。在通貨膨脹時，股票價格會隨著公司原有資產重置價格上升而上漲，從而避免了資產貶值，股票通常被視為在高通貨膨脹期間可優先選擇的投資對象。
（4）流通性：
股票的流通性是指股票在不同投資者之間的可交易性。流通性通常以可流通的股票數量、股票成交量以及股價對交易量的敏感程度來衡量。可流通股數越多，成交量越大，價格對成交量越不敏感（價格不會隨著成交量一同變化），股票的流通性就越好，反之就越差。
股票的流通，使投資者可以在市場上賣出所持有的股票，取得現金。通過股票的流通和股價的變動，可以看出人們對於相關行業和上市公司的發展前景和盈利潛力的判斷。 那些在流通市場上吸引大量投資者、股價不斷上漲的行業和公司。可以通過增發股票，不斷吸收大量資本進入生產經營活動，收到了優化資源配置的效果。
（5）風險性：
股票在交易市場上作為交易對象，同商品一樣，有自己的市場行情和市場價格。由於股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。正是這種不確定性，有可能使股票投資者遭受損失。價格波動的不確定性越大，投資風險也越大。因此，股票是一種高風險的金融產品。
例如，稱雄於世界計算機產業的國際商用機器公司（ibm），當其業績不凡時，每股價格曾高達170美元，但在其地位遭到挑戰，出現經營失策而招致虧損時，股價又下跌到40美元。如果不合時機地在高價位買進該股，就會導致嚴重損失。
（6）永久性：
股票所載有的權利的有效性是始終不變的，因為它是一種無限期的法律憑證。股票的有效期與股份公司的存續期間相聯系，兩者是並存的關系。
4. 股票具有哪幾個方面的特徵
股票具有以下特徵：
1.收益性。這是股票最基本的特徵，人們持有股票的目的就是希望它能夠為自己帶來收益。收益一是來自公司的股息和紅利，二是來自二級市場買賣賺取的差價。
2.風險性。股票風險的內涵源於投資股票收益的不確定性。投資者買人股票，持有一段時間後賣出，有可能賺，也有可能虧。
3.流動性。股票的流動性是指股票可以通過合法轉讓而變現的特性。股票的流動性受市場深度和股票價格彈性等方面的影響。
4.永久性。股票的永久性是指股票所載有權利的有效性是始終不變的，是一種無限期的法律憑證。股票持有者可以出售股票，轉移股東身份，但是不能要求退股。
5.參與性。股票的參與性是指股票的持有者有權參與公司重大決策的特性。股東參與公司的重大決策的權利還要看其所持有的股票數量和比例,如果達到參與要求，就能夠有實質性地影響公司的決策。
這些可以慢慢去領悟，投資者進入股市之前最好對股市有些初步的了解。前期可用個牛股寶模擬炒股去看看，裡面有一些股票的基本知識資料值得學習，也可以通過上面相關知識來建立自己的一套成熟的炒股知識經驗。希望可以幫助到您，祝投資愉快！
5. 求解答題目啊。
一、個人理財二、名詞解釋
1. 貨幣的時間價值:也稱資金的時間價值,是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。
2. 財務比例分析定期通過對客戶的資產負債表和現金流量表中若干項目的數值之比進行分析,找出改善客戶財務狀況的方法和措施,實現客戶的財務目標。
3. 儲蓄存款客戶約定存款期限,一次或在存期內按期分次存人本金,整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄。
4. 通知存款:指儲戶不確定存期支取時需要提前通知金融機構,約定支取日期和支取金額方能支取的存款。
5. 政府債券:國家為了籌措資金而向投資人出具的、承諾在一定時期支付利息和
到期還本的債務憑證。
6. 股票:股份有限公司在籌集資金時向出資人發行的股份憑證。
7. B股:用人民幣標明面值由境內公司在境內發行,在境內的證券交易所上市,且由境外居民或機構用外幣買賣的股票。
8. H股:用人民幣標明面值,由境內公司發行,在香港上市用港幣交易的股票。
9. 封閉式基金:指基金規模(基金份額總額)在基金合同期限內固定不變,基金份額可以在依法設立的證券交易所交易,但基金投資人不得申請贖回的—種基金運作方式。
10. 開放式基金:指基金規模(基金份額總額)不固定,基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或者贖回的一種基金運作方式。
11. 成長型基金:指以追求資本增值為基本目標,較少考慮當期收入的基金,主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象。
12. 收入型基金:指以追求穩定的經常性收入為基本目標的基金,該類基金主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等高收益證券為投資對象。
13. 房地產:指房屋及其附屬物(與房屋相關的建築物如小區設施、建築附著物、相關林木等)和承載房屋及其附屬物的土地以及與它們相應的各種財產權利。
14. 經濟適用房:指政府部門聯同房地產開發商按照普通住宅建設標准建造的以建造成本價向中低收入家庭出售的住房。
15. 教育經費:以貨幣形式支付的教育費用包括國家各級政府財政預算中實際用於教育事業的資金、各種社會力量和學生家庭及個人直接用於教育的費用。
16. 純粹風險:指只有損失可能而無獲利機會的不確定性。
17. 風險管理指面臨風險者進行風險識別、風險估測、風險評價、風險控制,以減少風險負面影響的決策從行動過程。
18. 個人稅收策劃:個人或家庭進行的旨在減輕稅負的謀劃與對策。
19. 企業補充養老保險:是指由企業根據自身經濟實力,在國家規定的實施政策和實施條件下為本企業職工所建立的一種輔助性的養老保險。
20. 遺產稅:對自然人去世以後遺留的財產徵收的稅收,通常包括對被繼承人的遺產徵收的稅收和對繼承人繼承的遺產徵收的稅收。
21. 個人理財業務:指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
22. 理財顧問服務:商業銀行向個人客戶提供財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
23. 宏觀經濟信息:客戶在尋求個人財務規劃服務時與之相關的經濟環境數據。
24. 資產分配策略:個人理財規劃師根據客戶的目標和風險偏好,確定客戶總資產在各類投資產品之間的合理分配比例。
25. 客戶市場細分:按照客戶的需求或特徵將客戶市場分成若干個次市場井針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。
一、簡答題
1. 現金流量分析的四個步驟是什麼?
答:第一步,預測未來現金流量第二步,分析並取得現金流量中所隱含的風險程度第三步,將風險因素加入貼現現金流量分析之中第四步,計算未來現金流量的現值。
2. 為什麼貨幣具有時間價值?
答:貨幣之所以具有時間價值至少有3個方面的原因:(1)貨幣可用於投資,獲得利息從而在將來擁有更多的貨幣量(2)貨幣的購買力會因通貨膨脹的影響而隨時間改變(3)一般來說未來的預期收入具有不確定性。
3. 定期儲蓄存款的特點是什麼?
答:(1)存期較長且穩定,有利於銀行長期使用資金,支持經濟發展。(2)存取手續簡便。(3)對於個人來說,可以留有後備,有助於合理安排生活,而且利率較高能得到相應的利息收入。
4. 通知存款的特點是什麼?
答:(1)個人通知存款最低金額為50000元,多存不限。(2)最低支取金額為50000元。(3)存款需一次性存入,可以憑存摺一次或分次支取。(4)個人通知存款為記名式存款,可以辦理掛失。(5)通知存款的支取部分如遇四種情況之一的,均按支取日牌公告的活期存款利率計息。
5. 政府債券有哪些特點?
答:政府債券具有安全性高、流通性強、收益穩定、享受免稅待遇等特點。
6. 股票有哪些特點?
答:股票具有不可償還性、權責性、收益性、流通性、價格波動性和風險性等特點。
7. 普通股股票持有者按其所持有股份比例享有哪些基本權利?
答:(1)公司決策參與權。(2)利潤分配權。(3)優先認股權。(4)剩餘資產分配權。
8. 證券投資基金有哪些特點?
答:(1)集合理財,專業管理。(2)組合投資,分散風險。(3)利益共享,風險共擔。(4)嚴格監管,信息透明。(5)獨立託管,保障安全。
9. 房地產有哪些特性?
答:房地產具有不可移動性、耐用性、異質性、高價值性、供給有限性、投資與消費雙重性等特性。
10. 運用收益法進行房地產估價,應按哪7個步驟進行?
答:(1)搜集有關估價對象或類似估價對象房地產的經營收入、費用、投資收益率等相關資科(2)估算估價對象預期每年的潛在毛收入(3)估算每年的有效毛收入(4)估算年經營費用(5)估算年凈收益(6)估算適當的折現率(7)選用適宜的計算公式求出收益價格。
11. 進行教育投資規劃意義重大,具體而言,表現在哪4個方面?
答:(1)幫助客戶在未來的日子裡不用擔心子女因為其支付不起費用而無法上大學(2)使客戶不會因為要為教育籌資而被迫推遲退休(3)減少客戶因為子女的教育費用而負債的可能性(4)使得客戶子女不必在就業初期為了償還大學獲用的貸款而拚命工作。
12. 教育投資策劃的4個步驟分別是什麼?
答:第一步,幫助希望子女接受某種教育的客戶了解實現該目標目前所需的費用。第二步,設定一個通貨膨脹率,計算未來子女入學時所需的費用。第三步,分別計算如果採用一次性投資策劃所需的金額現值和如果採用分期投資策劃每月所需支付的金額現值。第四步,選擇適當的投資工具並進行投資。
13. 純粹風險成為可保風險必須滿足哪7個條件?
答:損失程度較高、損失發生的概率較小、損失具有確定的概率分布、存在大量具有同質風險的保險標的、損失的發生必須是意外的、損失是可以確定和測量的、損失不能同時發生。 14. 保險策劃的主要步驟有哪些?
答:主要有4步,即確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額和明確保險期限。
15. 保費計算基礎有哪些?
答:(1)年齡(2)性別(3)保險種類(4)預定死亡率或發生率(5)預定投資報酬率6准備金(7)預定附加費用。
16. 個人稅收策劃的特性有哪些?
答:首先,稅收策劃具有合法性 其次,稅收策劃具有籌劃性,這是稅收策劃的顯著特徵 第三,稅收策劃具有日的性 第四,稅收策劃通常具有專業性 第五,稅收策劃具有風險性。
17. 退休策劃的4個主要步驟是什麼?
答:確定退休目標、確定退休收入目標、預測退休收入及找到差距並制定詳細的退休計劃。
18. 遺產策劃程序有哪些?
答:遺產策劃程序,即遺產策劃業務流程,包含以下程序:計算和評估客戶的遺產價值、確定遺產管理目標、制定遺產計劃及對遺產計劃的定期檢查修改。
19 個人理財策劃流程中的六個步驟是什麼?
答:1建立客戶關系2收集客戶數據及確定目標與期望3分析客戶現行財務狀況4整合個人理財策略並提出個人理財計劃5提出個人理財計劃6監控個人理財計劃。
20個人理財策劃的核心內容有哪些
答:1現金流量管理2儲蓄策劃3證券投資策劃4房地產投資策劃5教育策劃6保險策劃7個人稅收策劃8退休策劃9遺產策劃。
21 初次與未來客戶面談應該進行哪些方面的准備?
答:1明確與客戶面談的目的,確定談話的主要內容2准備好所有的背景資料3為面談選擇適當的時間和地點4確認客戶是否有財務決定權,是否消楚自身的財務狀況5通知客戶需要攜帶的個人材料。
22 客戶的個人信息主要有哪些內容?分別指的是什麼?
答:主要包括財務信息和非財務信息。財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢等 非財務信息是指其他相關的信息比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。這些信息可以幫助個人理財規劃師進一步了解客戶對個人財務規劃計劃的選擇和制定有直接的影響。
23 影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有哪兩類?分別包含哪些內容?
答:影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類市場參與者和影響客戶財務狀況的經濟因素。前者主要包含金融市場發展、社會保障制度、稅收政策、財政與金融政策等影響因素 後者主要包含經濟周期、物價水平和通貨膨脹率、利率及匯率、就業水平等影響因素。
二、開放式論述題任選1個
1. 談談你對《個人理財》這門課程的理解和認識?
2. 從個人理財的八大基本策劃(儲蓄策劃、證券投資策劃、房地產投資策劃、教育策劃、保險策劃、個人稅收策劃、退休策劃、遺產策劃等)中,選擇一個你最熟悉或最感興趣的策劃,談談你的理解、體會或認識?
3.試結合我國銀行理財產品的發展歷史,談談你對我國理財產品發展前景的認識。
答:我國銀行理財產品的發展有三個階段:
第一階:段萌芽階段(2005年11月之前),特點是產品發售數量較少、產品類型單一、資金規模較小。
第二階段:發展階段(2005年11月-2008年中,特點是產品數量飆升、產品類型日益豐富、資金規模屢創新高。
第三階段:規范階段(2008年中期至今),特點是受金融危機影響,產品收益表現不佳,相關法律法規密集出台。
從我國銀行理財產品的發展的上述三個階段中,我認為……(後面的內容按同學們的理解自由發揮沒有標准答案,不過應結合歷史和現狀談發展前景)
三、計算題 復習參考用 不用提交
1. 本金的現值為1000元,年利率8%,期限為3年。按季計算復利，則到期的終值是多少?
解：方法1: = ==1268.2(元) 方法2: F=1000×(s/P,2%,12)=1000×1.2682=1268.2(元)
2. 某客戶在3年後可獲得1000元,年利率8%.按復利計算的現值是多少?
解: t=FV·(P/F,r,t)=1000×(P/F,8%,3)=1000×0.79383=793.83(元)
3。某客戶在3年後可獲得1000元，年利率8%。按季度復利計算，求現值。
解：方法1: ===788.49元
方法2: P=1000×(P/s,2%,12)=1000×0.78849=788.49元
4. 某個客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元,年利率8%.則10年後的終值是多少? 解: =A·[-1]/i=1000×[-1]/8%=1000×=1000×14.48656=14486.56(元)
5, 某客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元,年利率為8%,問其現值是多少?
解:=A·[1- ]/i =A·=1000×=1000×6.71008=6710.08(元) 6. 某人擬在某中學建立一項永久性的獎學金,每年計劃頒發10000元獎金。若利率為10%,現在應存人多少錢?
解:P=10000/10%=100000(元)
7: 如果1股優先股每季分得股息2元,而年利率是6,對於一個准備買這種股票的人來說,他願意出多少錢來購買此優先股?
解:P=2/(6%/4)=133.33 元
(F/P,2%,12)=1.2682,(P/F,8%,3)=0.79383,(P/F,2%,12)=0.78849,(F/A,8%,10)=14.48656,(P/A,8%,10)=6.71008